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👆가입 대상 및 자격 요건
→ 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 등 소득이 있는 모든 만 19~34세 청년(병역기간 제외 최대 39세) 가입 가능
→ 연금저축과 중복 가입 가능, IRP 단독으로 최대 연 500만 원, 총 연 700만 원 세액공제 받을 수 있습니다
→ 연소득 5,500만 원 이하일 경우 최고 공제율인 16.5%가 적용되어, 세금 환급이 큽니다
→ 소득이 없는 무직자는 가입 불가—퇴직연금 성격이므로 소득 증빙이 필요합니다
👆가입 절차 및 운용 팁
→ 비대면 모바일/인터넷 가입이 가능하며, 신분증과 소득확인만으로 개설할 수 있습니다
→ 월 10~20만 원 자동이체 설정이 절세 효과와 운용 안정성 모두에 유리하며, 연말에 일시납입도 절세에 효율적입니다
→ 연말정산 자동 환급 연동 시스템이 개선되어 간소화된 환급 처리가 가능해졌습니다
→ 청년층 바우처·교통비 혜택은 지자체별로 다르므로, 가입 시 해당 지역 정책을 확인하는 것이 좋습니다
👆세제 혜택 및 공제 규모
→ IRP와 연금저축 합산 연 900만 원 납입 한도, 세액공제는 총급여 기준 5,500만 원 이하 16.5%, 초과 시 13.2% 적용
→ 최대 공제 환급액은 148만 5천 원, 절세 수단으로 막강한 효과를 기대할 수 있습니다
→ 운용 수익은 과세이연, 연금 수령 시 3.3~5.5% 분리과세로 낮게 과세되어 복리 효과를 극대화합니다
→ 55세 이후 연금 수령 조건을 충족해야 비과세·절세 혜택이 유지됩니다
👆운용 방식 및 수수료 구조
→ 예금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품에 직접 투자하거나, 디폴트 옵션 자동운용을 통해 포트폴리오 구성도 가능합니다
→ 2025년부터 도입된 디폴트 옵션은 금융 지식이 부족한 청년에게도 적합한 구조입니다
→ 금융사별 수수료는 은행·증권사마다 차이가 있으며, 모바일 비대면 가입시 수수료 면제 또는 할인 혜택이 있는 경우가 많습니다
→ 금융 상품 구성은 증권사 IRP가 ETF 등 선택지 폭이 넓고, 은행은 수수료가 다소 높다는 비교가 있습니다
